电信怎么查话(hua)费余额（电信怎么查话费余额查询）
最近，“超额储蓄”成了互联网(wang)上热议的话题。中国人民银(yin)行发布的《2022年(nian)金融统计数据报告》显示，2022年，居民存款增加17.84万亿元，储蓄规模创历史新高(gao)。超额储蓄背后，是大家投资和(he)消费行为的变化。疫情时代，经(jing)济下行压力下，我们(men)自然会本能地主动降低消费支(zhi)出，同时在投资方面增加低风(feng)险资产的比重。
对大部分人来说，银行(xing)定期存款是最传统、最熟悉，也是风(feng)险最可控的投资(zi)产品。移动互联网时(shi)代，借助线上渠道，各(ge)类风险不一的理(li)财产品逐渐被更多人所熟知。像当年(nian)余额宝带火的货币基(ji)金，就以风险低、灵活性高而流(liu)行一时。而存款这种古老的理财(cai)产品，也在慢慢进入线上渠道，成为大(da)小银行吸储的重要手段。
前不久，小(xiao)雷发现部分运营商(shang)在开启“存款免话费”的活动，用户只要存入一定金(jin)额，即可享受每(mei)月获赠话费的福利。说实话，被各种形(xing)式的“互联网金(jin)融”割过韭菜的我们，对这类活(huo)动还是会心生警惕的。那么，它(ta)到底是福利还是陷阱呢(ne)？
运(yun)营商送的话费，其实是利息仔细查(cha)看了活动页面后，小雷发(fa)现，运营商的“存款免话费”活动，本质上其实就(jiu)是拉存款。以中国联通为(wei)例，官方的说法是：
用户攒入并冻结一笔(bi)保证金，承诺不离网(wang)、不降低套餐，即可(ke)免费获得话费。
（图源手(shou)机App截图）
100表面上来看，这(zhe)个活动似乎挺划算的：给联通(tong)交一笔钱，每月就能坐等话费到账，活动到期后保证金会全额返还，相当于(yu)白嫖了几年的话费。而且，考(kao)虑到联通是国企运营商，基本不用担心跑路的风险。
不过，再更进一步仔细研(yan)究条款和细则后，我们发现情况要更复杂一些。中国联通是运营商，当然也拿到支付(fu)牌照，旗下有沃支付工具，但仍然不是银行性质的金融机(ji)构，无法揽储吸收(shou)存款。所以，这项活动中(zhong)用户交纳的保证金，其实是放(fang)到一家合作银行的账户中。
在办理界面，小雷看到了《四川新网银行快捷支付协议(yi)》。也就是说，联通这(zhe)项活动的合作伙伴正是四川新网(wang)银行，用户参与的话首先要开通这家(jia)银行的电子账户，然后(hou)把金额从其他银(yin)行卡转入。公开信息显示，四川新网银(yin)行是国内第三家互联网银行，成立于2016年，小米是大股东之一。
com（图源四川新网(wang)银行官网）
知名度(du)四川新网银行的知名度相对来说不是很(hen)高，但储户的存款理论上是(shi)受50万上限的存款保险保护的(de)，风险相对可控。不过，现实的市场环(huan)境中，大家放弃知名大(da)银行选择小银行的存款(kuan)产品，主要都是冲着更高的存款利(li)息去的。联通的(de)存款免话费活动，用户不会获得直(zhi)接的利息，但能拿(na)到话费。
活动页(ye)面，联通表示，如果用(yong)户选择两年期套餐、缴纳14286元，每月可获赠50元话(hua)费，24个月共计1200元。如果我们把话费和现(xian)金等值看待的话，那么这1200元可以视作两年的(de)存款利息。简单粗(cu)暴地拿利息除以存(cun)款金额，这项活动每(mei)年的利率就是4.2%。
（图源手机App截图）
作为对比，中国人民银行(xing)公布的最新存款基准利率表中，两年整(zheng)存整取定期存款利(li)率为2.15%。自2015年起，商业银行(xing)的存款利率和央行(xing)不再严格对应，可以较为(wei)灵活自主地制定(ding)利率。即便如此，目(mu)前大部分银行的定(ding)期存款利息也不(bu)会比这个数值高多少。以招(zhao)行为例，两年期、5000元起存的定期存款利率为2.65%。这样看来(lai)，联通的存款赠送(song)话费活动，还是挺划算的，尤其对月租(zu)费用比较高的用户来说。
拿利(li)息换话费，代价是更多限制但话(hua)说回来，存款赠送话费，本质上是拿利息换(huan)话费。对用户而言，实打实的现(xian)金，和话费是有(you)区别的。以经济学(xue)原理来说，货币是一般(ban)等价物，流通性极强，没有任何限制。而话费本质是商品，只(zhi)能用于运营商限定的场(chang)景，比如购买语音流量、升级(ji)套餐等，并不能直接转化(hua)成现金。
更何况，日常(chang)充值话费时，经常会有各个渠道(dao)的活动，绝大部分情(qing)况下，充值100元/50元话费，实际支付(fu)的金额要少于100元(yuan)/50元。这样看来，用户(hu)参与存款送话费活动，拿到的“利息”，实际(ji)价值是打了一些(xie)折扣的。
（图源手机App截图）
另外要注意的是，这项(xiang)活动还有协议期的(de)限制。用户参与活动期间(jian)，不能离网或降低套餐。也就是说，这个时间(jian)段里，我们不能注销(xiao)号码或携号转网，套餐档位只(zhi)能升不能降。
运营商推出这项活动的真(zhen)实目的已经非常清晰了，即(ji)通过赠送话费的形式限制用户流失、保(bao)住存量用户。近些年，电信监管(guan)部门出台了多项(xiang)政策，包括不得限制老用(yong)户升级互联网套餐、大力推行携号转(zhuan)网等，移动通信(xin)市场的竞争烈度大大增(zeng)加。当用户可以更加自由(you)地更换套餐乃至运营商(shang)时，它们就会有更大的竞(jing)争压力。
此外，用户参与这项活(huo)动，还要额外办理电子银(yin)行账户。这类账户不会发放实(shi)体银行卡，属于二类卡。关于一类卡和(he)二类卡之间的区别，简单来说(shuo)，前者是全功能银行卡，转账支付额度(du)更大、使用场景更多，但必须要在线下柜台当面办理，且(qie)一个人在一家银行只(zhi)能有一张一类卡。二类卡的限制则要(yao)更多，除了额度更低外，还不能办理跨境汇款、银证转账等业务(wu)。
（图源手机App截图）
不过，二类卡可以通过(guo)电子渠道办理，一般的(de)支付、存款需求也可以满足。正因为这(zhe)样，联通和新网银行能够以让用户开通(tong)二类电子银行账户的形式来参(can)与存款送话费活动。你要(yao)参加这项活动，名下就得(de)多一张银行卡。
新形势下，运营商加(jia)速互联网化不夸张地说，运营商提(ti)供的移动通信服务是整(zheng)个移动互联网世(shi)界的根基。运营商天然更加(jia)靠近互联网，但从最近十年的情(qing)况来看，运营商在互联网(wang)大潮中走向了“管(guan)道化”的命运，某种程度上在为互联网大厂们做嫁(jia)衣。实际上，运营商一直都没停下在互(hu)联网项目上的尝试，即(ji)时通讯、移动支付、在线视频(pin)、电子阅读等领域，都能看到移动联(lian)通电信的身影。
只是，这么多年以来，运营商的互联网项(xiang)目一直未能做大做强(qiang)，遑论和互联网大厂们分庭抗礼(li)。比如，早年的飞信在和后(hou)起之秀微信PK时落败，三大运(yun)营商的支付工具在支付宝微信(xin)这些国民应用面前也缺少(shao)存在感。当然，对运(yun)营商而言，这些都是增量(liang)业务，主营业务没有伤筋动(dong)骨的话，营收和利润不会受明显的影(ying)响。
然而，新的形势下，运营商普遍有(you)更强的增长需求。一方(fang)面，监管部门对运营商(shang)有提速降费的要求，压缩着运(yun)营商的营收和利(li)润，加下携号转网等政(zheng)策的放开，运营商面临着更大的经营压(ya)力。另一方面，5G方面的持续(xu)投资，消耗了运营(ying)商的大量资金，但短时间里还难以获得与之相称的(de)回报。
（图源联通官方）
这种(zhong)情况下，运营商(shang)在互联网项目上更加卖力，试图从(cong)这方面寻找新的增长点(dian)。近些年，运营商的(de)官方App纷纷改名(ming)，主要变化都是去掉“XX营业厅”字样，显示自己是一款(kuan)功能和服务全面的应用，而非仅用于查询和(he)办理业务的工具。
以中国联通App为例，应(ying)用中除了常规的业务模块(kuai)外，还加入了短视(shi)频、直播、商城等版块。作为(wei)运营商提供的服务，刷视频免流算(suan)得上是一项优势。而(er)联通商城，销售的商品除了号卡套餐(can)外，还有智能手机(ji)、网络摄像头、路(lu)由器等硬件产品。
至于运营商和(he)互联网银行合作，推出存款送话费活(huo)动，一定程度上也是(shi)“互联网金融创新”了，既能留住用户还(hai)能拿到一定的分成，如果匹配到有需(xu)求的用户，算是“三赢”。但(dan)是，考虑到此前互联网上出(chu)现过的各类全魔乱舞般(ban)的“金融创新”，大家对这(zhe)类看着像理财的活动恐怕会几个心(xin)眼。毕竟，当初我们兴冲冲“0元购”斐讯路由器时，大概也不(bu)会想到它后续变(bian)成一个巨大的金融骗局。
目前来看，存款送话费的(de)活动整体上还是合规的，当然在提(ti)供福利的同时也会有一些限制，作(zuo)为用户是否要办理(li)还是结合自己的实际需求。而(er)运营商想让大家打消对风险方面的担忧(you)，则还需要更多的时间(jian)来验证。
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