数字人民币(bi)尝试破解商家卷款跑路（数字人民币被破解）
被骗买数字人民币骗(pian)走报案了也没用的办法如(ru)下：
1、保持冷静：买数(shu)字人民币被骗之(zhi)后，首先要保持冷静，以免陷入了(le)新的骗局。
2、保存证据：保存好受骗证据(ju)，包括诱导购买数字货币的人员的聊天(tian)记录、交易客户端、交易记录、银行转账记录等。
3、采取法律手段：通过合法(fa)的途径维护自己的权(quan)益，及时报警处理才(cai)是正确的选择。
数字人(ren)民币尝试破解商家卷款跑路，预(yu)付费难题该如何根治？
数字人民(min)币尝试破解商家卷款跑(pao)路，预付费难题该如何根(gen)治？数字人民币是央行发行的数字(zi)法定货币，对老百姓来说，可以理(li)解为数字钱包里的数字现金。
1.数字人民币和纸币(bi)的关系：纸币的数字化(hua)。
2.和微信支付宝的关系：微信支(zhi)付宝是人民币的不同支付渠道(dao)，但数字人民币就是人(ren)民币，数字人民币理论上可以(yi)通过微信支付宝来进行支付，但目前还(hai)没有实现。
3.数字人民(min)币和银行存款的关系(xi)：人民币存放在银行目前是(shi)有利息的，但数字人民币钱包(bao)是没有利息的，相当于揣兜里的钱。
目前试点的数字人民币(bi)场景有线上支付(fu)(如京东)，线下商户的支付，公务员工资补贴发(fa)放等等。
以发工资来举例：
之前单位发工资是发现金(jin)，然后老百姓把近期不需(xu)要用的现金存到银行里。
后来是通过代(dai)发工资系统，直接(jie)从对公账户里转到个人账户，形成的(de)是银行之间的清算，老(lao)百姓端的数字体现，需要用(yong)钱再取出来;微信支付宝等第(di)三方支付渠道出(chu)来后，大家用现金(jin)都少了，钱实际都是一种清算(suan)的关系了。
数字人民币出来后(hou)，基于数字人民币的发(fa)工资，就是单位直接从数字人民币钱包(bao)把钱发到老百姓的数字人民币(bi)钱包，老百姓拿钱去使用支付，不急用(yong)的再存到银行里获取利息。
数字人民币更多的考虑的是流(liu)通便利性和现金支付规(gui)范性的管理，如反(fan)洗钱和基于区块链技(ji)术的合约管理等。对老百姓来说，安(an)全性的考虑维度(du)大致等同出门揣多(duo)少现金在身上。
手机(ji)就是钱包，丢了=数字人民币就(jiu)没了，如果是支付宝(bao)，手机丢了，银(yin)行卡里的钱还，马上做补救(jiu)措施，再加上数字币的双离线支付功能(neng)，感觉还不如支付宝安全(quan)，毕竟支付宝只是个支付(fu)工具，而数字人民币就是人民币，实实(shi)在在的钱。
预付式消(xiao)费陷阱多，消费者应如(ru)何避雷？一、什么是“预付式(shi)”消费？
“预付消(xiao)费”也叫提前消费，是(shi)指顾客预先向商家(jia)交付一定额度消费金额就可(ke)以类似整存零取的方式享受到服(fu)务，有时还可以获得商家(jia)承诺的额外优惠。预付消费一方面(mian)为顾客提供了便利，省却了每(mei)次交纳现金的麻(ma)烦，而且它的消费价格也低于正(zheng)常的消费，颇受顾客青睐。另一方面，商家可一次性预收顾客的(de)金额，相当于有(you)了一个固定的客源，所以预付消(xiao)费在相关行业尤其(qi)在服务行业相当盛行。
二、“预付式”消费监管态势(shi)
国(guo)家市场监督管理总局表示，近年来(lai)，预付式消费作为一种新(xin)型的消费模式发展迅速，但同时有关预付式消费的纠纷也不(bu)断增多，经营者卷款“跑路"问题(ti)时有发生，引起社会广泛(fan)关注。
市场监管部门将立(li)足职能，积极配合相关(guan)部门加强对商业预付卡监管工作，支持相关部门探索预付卡消费领(ling)域检察公益诉讼。加强与有(you)关部门的沟通协作，配合研究探索预(yu)付卡消费领域检察公益诉讼相(xiang)关问题，更好发挥公益诉讼效能。检(jian)察机关在预付卡(ka)消费领域用足用(yong)好支持起诉办案方式的基础(chu)上，注意准确认定侵权行为(wei)损害的社会公共利益，重点针对破(po)坏市场公平竞争秩(zhi)序的行为，探索提起民事公益(yi)诉讼的必要性与可行性。
三、消费者如何维(wei)护自身权益
当遇到自身合法权益受(shou)到侵害，请第一时间进(jin)行申诉或举报。 律师提出(chu)以下几个维权路径：
1、全国12315平台：; 2、12315微信(xin)小程序; 3、拨打12315热线电话（可以结合地区，例如北京地区为：010-12315）
数字人民币与预付卡的(de)思考移动支(zhi)付网 作者 佘云峰：众所周知(zhi)，预付卡按使用范围的不同，通常(chang)可以分为单用途(tu)预付卡和多用途预付卡(ka)。单用途预付卡由商务(wu)部监管，只能在发卡企业或同一品牌(pai)连锁商业企业购买商品和服务，需要(yao)发卡企业在开展业(ye)务之日起30日内向各级商务部备案(an)。比如美容卡、沃尔玛卡等。
而多用途预付卡则由(you)央行监管，可以在发卡机(ji)构之外的企业或商户购买商品或(huo)服务，可以跨行业、跨场景、跨法(fa)人使用。但多用途预付卡则需要持有央(yang)行发行的支付业务许(xu)可证，俗称“支付牌照”。
近年来，随着移动支付的迅速发(fa)展，在二维码、NFC等创新支(zhi)付的逐渐普及下，以预付卡为代表(biao)各类会员卡逐渐(jian)式微，整个行业都在加速演变。
预付卡的(de)现状和困境
据移动支(zhi)付网数据库显示，截至2021年6月，央行共进(jin)行了十批支付牌照的续展，其中关于“预付卡(ka)的发行与受理”“预付卡(ka)受理”的牌照共144家，而其中能在全国范围内进行预付(fu)卡发行和受理业务的仅有(you)6家。
近(jin)年来，随着市场的发展(zhan)、监管的趋严，预付卡(ka)机构的生存环境受到了挤压(ya)，众多预付卡机构被央行注(zhu)销了支付牌照。
据移动支(zhi)付网了解，截至6月10日，央行共注销了39张支付牌照，其中(zhong)有34张包含预付卡牌照，占注销牌照(zhao)总数的近9成。无论是主动(dong)申请注销，还是因为违(wei)规操作被央行摘牌，都(dou)表现出了预付卡市场红利不在的形势(shi)。
而除了多(duo)用途预付卡，单用途预付卡同样(yang)遭遇一样的市场(chang)情况，主要表现在：
一方面，移(yi)动支付的逐渐普及，以(yi)实体卡为介质的预付卡产业普遍受到了(le)一定的影响。用户使用预付卡支付(fu)方式的习惯被改变，而商家(jia)在单用途上也更愿意采用电(dian)子会员卡的形式来拓展客户。
另一方面，监管的趋严以及(ji)备付金的集中存管，让多用途预付(fu)卡的利润空间捉襟见肘。原本以沉淀(dian)资金为主的预付卡企业不(bu)得不寻求互联网业务转(zhuan)型，而单纯的预付(fu)卡公司则面临着一定的业务发展(zhan)局限。
最后，无论是单用途还是多用途预付(fu)卡都存在着用户使用体验上的缺陷，一(yi)方面是移动支付的(de)便捷性已经足够替代卡片，另一方(fang)面是预付卡普遍存在着使用范(fan)围上的局限，而且实(shi)体卡存在着容易遗失的问题。单(dan)用途当然只能用在(zai)同一品牌旗下，而多用途预付(fu)卡虽然拥有全国(guo)性受理能力，但是仍然需要受制于可受(shou)理环境的影响，商户资源仍然(ran)比不过如今的二(er)维码们。
数字人民币与两种“预付卡”形(xing)式
今年1月，在(zai)上海市政协十三届四次会议专题会(hui)议上，上海市政协委员、第一 财经 研究院院长杨燕青建议，把数字货币(bi)综合试点用于城市数字化转型(xing)和智慧城市的场景，一是做(zuo)预付卡，二是给农民工发(fa)工资，三是给环卫志愿者发(fa)薪酬，四是做跨境，五是用(yong)于治理。
而在6月11日，第十三届陆家嘴论坛（2021）上，央行数字货币研究(jiu)所所长穆长春表示，央行目前(qian)与指定运营机构共同开发了基(ji)本支付功能组件，可(ke)以利用智能合约实现(xian)时间条件、场景条件、角色(se)条件触发的条件支付功能(neng)，比如说，对于单用途预付卡的资金管(guan)理功能，避免出现(xian)卷款跑路等风险。
据移动支付网了解，实(shi)际上部分运营机构从(cong)开始便在构思和 探(tan)索 “预付卡”产品的数字人民(min)币应用。此前，工行(xing)手机银行的内测数字人民币钱包中(zhong)便存在“预付卡”的显著入口。
那么数字人民币和(he)“预付卡”到底有哪些可(ke)拓展的想象空间呢？
在移动支付网看来，主要可以分为两个方面来(lai)看：
一方(fang)面，对于有商户限定(ding)需求的单用途预付卡，数字人民币的加(jia)入更安全和权威。
众所周知，单用途预付卡等预付消(xiao)费经常会遇到预付卡服务(wu)名不副实、卡内(nei)余额不给退、经营(ying)者突然“跑路”等情(qing)况，而消费者往往维权难。因此，正如穆长春而言，数字人民(min)币可以实现对于单用途预付卡的资金(jin)管理功能，避免出现卷款跑路等风(feng)险。
因为，数字人(ren)民币可以加载智能合约，可以利用智能合约(yue)实现时间条件、场景条件、角色条件触(chu)发的条件支付功能，因此当(dang)钱款从银行出来之时消费者即可与(yu)商户约定好基于数字人民币预(yu)付卡的可用时间和可用范围，在(zai)可用阶段数字人民币预付卡无法被拒收(shou)，还可以添加优惠活动(dong)，而当商户卷款跑路资金未被消费者(zhe)使用核销或会触发智能合约的相(xiang)关协议，资金或被(bei)冻结等。
当(dang)然众所周知，预付(fu)卡行业存在着天然的“灰色”地带，很多企业和商户都心照(zhao)不宣地从中获取一定的利益(yi)。尽管目前预付卡行业的(de)预付资金要求专用的存款账(zhang)户，多用途预付卡资金更(geng)是集中存管，但要想打(da)破原有的生态仍然并不(bu)容易。
另一方(fang)面，数字人民币还可以是(shi)一张不受地域场景限制的(de)“预付卡”。
正如上文所述，无论(lun)是单用途还是多用(yong)途预付卡都存在着用户使用体验上的(de)缺陷以及使用场景上的局限。但(dan)是实际上，数字人(ren)民币的硬件钱包本身(shen)就是一张“预付卡”，而且其属性决(jue)定了它的普适性(xing)和通用性。
和(he)单用途、多用途预付卡“先充(chong)值后消费”一样，数字人民币硬(ying)件钱包由于安全性和双离(li)线的设计考虑，存在着需要(yao)预先充值随后进(jin)行消费的特点，而且其(qi)本身便是“数字人民(min)币”的硬件载体，具备法定货币的(de)法偿性。
这让数字人民币的硬件钱包在一(yi)定程度上能够具备代替(ti)“预付卡”，尤其是对于一些特定的(de)场景和领域，数字人民(min)币无法拒收和广泛可用的特点将能很(hen)好地发挥其作用，弥(mi)补“预付卡”的地域和场景缺陷(xian)。
数字人民币(bi)“预付卡”的发展(zhan)挑战
众所(suo)周知，预付卡广泛(fan)存在于一些特定(ding)的应用场景，比如美容美发、 体(ti)育 健身等企业(ye)的会员卡，又或是个人过节送礼、企业节日发福利的一种形式，一方面能(neng)够达到吸纳沉淀资金(jin)的目的（尽管目前多用途预付(fu)卡备付金已经集中存管了，但是单用途(tu)预付卡企业的资质和资金问题仍然不够(gou)完善），另一方面能(neng)够形成资金流动，通过开具其它(ta)类目发票的形式，实现避(bi)税等。
近年(nian)来，随着国家对于反洗钱和偷税(shui)漏税等行为的强力打击，通过预付(fu)卡进行灰黑产的活动已经明显减少了，这也是预付卡行业逐渐凋零的关键(jian)点之一。但是通过预付卡用来送礼(li)、企业进行会员服务(wu)管理等正常需求仍然有着一定的空(kong)间。那么完全可以(yi)想象一下数字人(ren)民币代替“预付卡(ka)”之后的场景：
比(bi)如，消费者可以在某服(fu)务企业开立一张数字人民币的预付(fu)卡，通过银行提供(gong)的数字人民币预付卡服务(wu)与企业签订数字人民币预付卡使用合(he)约，规定在有效时间和有效范围内(nei)使用该卡，使用户的预付资金(jin)得到有效保护。甚至可以研究远程开立(li)预付卡的应用场景。
比如，消费者或(huo)者企业可以向银行采购一定数量(liang)的数字人民币“预付卡”，用来赠予友人或者员工，他们可(ke)以拿着这些数字人民币(bi)预付卡在几乎所有的场景(jing)下使用。
再比(bi)如，外国人可以通过一定渠(qu)道购买一张这样(yang)的数字人民币“预付(fu)卡”，非常方便地在(zai)国内使用，便于境外人士短期入境(jing)后的移动支付。
前(qian)不久，浦发银行青(qing)岛分行联合银联发行了专为短(duan)期入境外籍人士打造的“旅行通(tong)卡”，实际便是一张“预(yu)付卡”性质的银联卡。而数字人民币的预付卡未来将能更(geng)加方便境外人士使用。
以上场景(jing)无论是对于用户还是企业而言，数(shu)字人民币的预付价值都能得到很好的(de)发挥。产品上的优(you)势的确存在，但商业模式上的发展挑(tiao)战也不可避免。
对(dui)于单用途预付卡与数字人民币的(de)结合，据移动支付网咨询某银行人士(shi)了解到，运营机构实际上一直在寻找相(xiang)关的预付场景合作(zuo)，已经和商务部以及部分(fen)大型商户进行了沟通，但是目前(qian)仍然还在 探索 相关的商业(ye)模式，最主要的仍然(ran)是整个资金如何(he)流动闭环以及商(shang)户对于方案的接(jie)受度。
“要想大型商户抛弃(qi)原有存在利益诉求的(de)预付卡体系，而采用更加透明公开(kai)的数字人民币体系，商户们的积极性(xing)并不高，而且资金如(ru)何流转、钱什么时候到账这些问题目前(qian)也还在探讨中。”他表示(shi)。
对于数字人民(min)币本身硬件钱包预付能(neng)力的扩展，该银行人士表示，这也(ye)是未来硬件钱包所能体现的能力(li)之一。“但是目前涉及到一个关键的(de)问题在于，硬件钱(qian)包的成本由谁来承担。”
“由于目前处(chu)于试点阶段，产业链并(bing)不成熟，硬件钱包的成本(ben)普遍较高，动辄上百元的成本放在用户(hu)身上显然不实际，但是无(wu)论是对于企业还(hai)是银行而言都会是一笔不小的开支(zhi)。”他补充道。“所以目(mu)前，硬件钱包和数字(zi)人民币的生态需要标(biao)准驱动。通过标(biao)准规范行业，然后形成市场化的竞争(zheng)，促进各方来参与其中，从而达到体量和场(chang)景上的增长与覆盖，进而才能反哺到(dao)钱包体系、系统建设成本(ben)的下降，以利于行业的发展。”
结语
数字人民币是国家法定货(huo)币的数字化体现，而预付卡(ka)作为支付行业的特色，本质上并不会(hui)存在替代关系，不过随着数字人民币(bi)生态的逐渐发展完善，其(qi)功能具备较强的可拓展(zhan)性，与预付卡的结合必然是未来需(xu)要行业共同 探索 的方向之一。
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